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上半年股民积极投身股市，下半年银行紧缩“银根”贷款难，不少市民感觉手头的“活钱”不够使，有些保险客户把目光转向了保单质押借款。据厦门一些保险公司人士介绍，虽然保单借款的总额不大，但今年以来却比去年有明显增长。
保单质押生意不错
目前，保单借款主要有两种方式：一是投保人直接从保险公司取得借款，当借款本息超过现金价值时，保险公司将终止保险合同效力；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款。
在当前银行普遍惜贷的情况下，保单向银行质押贷款业务已基本停摆。厦门国寿业务处理中心人士昨天告诉记者，自今年10月以来，银行已经不做此项业务。
但是，直接向保险公司办理保单借款还是可以的。
据厦门平安人寿公司人士介绍，今年8月至11月，该公司每月平均办理此项业务200多件，而在12月，截至19日，业务量已达到200笔以上。
“通过保单质押借款的人不是很多，但是今年明显比去年增加了不少。”厦门太保人寿营业柜台人士说，今年上半年股市火爆，一些人的钱都投进股市，当有消费需求时，手头活钱短缺，就想到了用保单质押借款。据了解，今年7月至11月，该公司光此项业务就借出去200万元左右。
除了国寿、平安人寿、太保寿险等“老三家”寿险公司外，中英人寿也可办理保单质押借款业务，但由于其在厦开业时间还不长，许多客户手头积累的保单现金价值还不多，所以目前几乎没有客户办理此项业务。
借款成本比较低
昨日，一位资深保险经纪人指出，比起退保来，保单借款对客户来说比较划算。假设某客户的一个保单年收益率可达5％，借款年利率是6．8％，用保单质押贷款，收益照拿，风险保障继续保有，其实际的借款年成本仅为1．8％。
各家保险公司的不同险种，其保单借款的利率不大相同，投保人可查阅保险合同里的约定。据记者了解，厦门的保险公司直接放款的年利率在5％至7．5％之间，借款期限普遍为半年，期满可续借。
在借款成数上，最高为保单现金价值的80％。现金价值，是指客户退保时可拿到的金额。
最快次日就可拿钱
当然，并不是所有保单都可以质押借款。一般来说，短期意外险、医疗险等不能质押借款，分红险、养老险等则可以。像平安人寿，有60多个险种可以质押借款，但万能险、投连险等不行；而太保人寿90％的险种可以质押借款。
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